Central de Información de Riesgos

Central de Información de Riesgos

La Central de Información de Riesgos (CIR) es un servicio público que gestiona una base de datos en la que constan, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes. Los datos que constan en la CIR son un reflejo de los que tienen las entidades sobre sus clientes, en sus bases de datos.

Central de Información de Riesgos

Las entidades declarantes (entidades de crédito y otras) tienen la obligación de informar sobre los riesgos, operación a operación, en unidades de euro, y sin que se fije, con carácter general un umbral mínimo de declaración. Además, deben identificar, para cada una de las operaciones, a todas las personas que intervienen en ellas, indicando la naturaleza en la que intervienen (titular de riesgo directo, garante, etc.) así como el riesgo que, en su caso, les corresponde. Los datos declarados permiten al Banco de España conocer los créditos totales concedidos por todas las entidades, lo que facilita el ejercicio de sus competencias, en particular las de supervisión bancaria.

Central de Información de Riesgos

Central de Información de Riesgos

Por su parte, las entidades que declaran sus riesgos a la CIR del Banco de España (https://cancealia.info/cirbe/)  reciben mensualmente información agregada del riesgo contraído por las personas físicas y jurídicas (los llamados titulares) para las que han hecho una declaración, lo que facilita el seguimiento de sus riesgos de crédito. No se le facilitarán los datos de los titulares cuyo riesgo acumulado en una entidad sea inferior a 9.000 €.

No obstante, cualquier entidad puede pedir información concreta de un titular si éste le solicita una operación de riesgo (p.ej., la concesión de un crédito) o figura como obligado al pago o garante en documentos cambiarios o de crédito cuya adquisición o negociación haya sido solicitada a la entidad. Los datos que se facilitan corresponden a la última declaración mensual cerrada y a la declaración de seis meses antes.

Consejos antes de solicitar un crédito rápido

Consejos antes de solicitar un crédito rápido

(www.bolsamania.com)

Los créditos rápidos tienen cada vez más éxito. Permiten, de forma cómoda, conseguir dinero de manera rápida y sin apenas dar explicaciones. Aunque no dejan de ser un crédito, y eso significa que no solo tienen pros. La gran flexibilidad que ofrecen puede llegar a salir cara, por lo que no está de más tener en cuenta una serie de consejos antes de solicitar este tipo de financiación.

Créditos Rápdos

Un gasto imprevisto o simplemente no cumplir con los requisitos para pedir un préstamo personal tradicional suelen ser algunas de las razones por las que una persona se decanta por un crédito rápido. Este tipo de financiación puede ser muy atractiva por las ventajas a la hora de solicitarla, pero conviene no olvidar que las entidades que ofertan estos préstamos cobran un interés más alto que otras y que si hay retrasos al devolverlos, probablemente haya que hacer frente a una elevada penalización.

Consejos antes de solicitar un crédito rápido

Por eso conviene tener siempre presentes estos seis consejos antes de pedir un crédito rápido:

  1. Leer bien las condiciones.Con este tipo de créditos conviene andarse con cautela y analizar bien todas las características del contrato antes de firmarlo: condiciones, plazos, intereses… Es muy importante conocer todos los detalles, por lo que no hay que dudar a la hora de invertir el tiempo suficiente para saber con certeza qué es lo que se va a firmar.
  2. Plazos de devolución: ¿podrás cumplirlos?Por norma general los créditos rápidos suelen tener un plazo de devolución bastante ajustado (30 días o menos). Por eso es aconsejable tener la certeza de que llegado el momento se podrá devolver el préstamo y se tendrá el dinero suficiente para afrontar el pago. Los expertos aconsejan, antes de solicitar este tipo de financiación, ser conscientes de que el impago en el plazo establecido hace que los intereses aumenten considerablemente, y recomiendan pedir solo la cantidad de dinero que se pueda devolver sin problemas.
  3. Comparar.Nunca, nunca, hay que elegir la primera opción que se presente. Es recomendable acudir a un comparador de préstamos para conocer de un vistazo qué condiciones ofrece cada préstamo y, así, saber cuál se adapta mejor a cada situación. Muchas entidades ofrecen estos créditos rápidos, y cada una lo hace con diferentes condiciones.
  4. No pedir un crédito para pagar otra deuda.Solicitar este tipo de créditos rápidos para pagar otros préstamos solicitados anteriormente no es una buena idea. Se trata de algo peligroso, porque se corre el riesgo de entrar en una espiral de deudas de la que puede ser difícil salir.
  5. No usar los créditos rápidos como forma de financiación habitual.Los créditos rápidos están diseñados para hacer frente a gastos imprevistos o para conseguir algo de liquidez extra en momentos puntuales. Por eso no es aconsejable usar este tipo de financiación de forma habitual. Lo ideal es ahorrar mes a mes para tener dinero para cuando haga falta, y si lo ahorrado no es suficiente, entonces se puede acudir a este tipo de préstamos.
  6. Estar en la lista de morosos no es un obstáculo.Una de las ventajas de los créditos rápidos es que se pueden solicitar aunque el cliente esté en un fichero de morosos como el de ASNEF (www.cancealia.info/asnef) . Aunque hay que remarcar que ese extra de confianza que la entidad concederá al cliente se dejará notar en el precio del préstamo, es decir, que será más caro. Además, dependiendo de la cantidad adeudada o de dónde provenga la misma, las entidades pueden rechazar automáticamente las solicitudes de quienes estén en la lista de morosos.

Antes de Contratar una Tarjeta

Antes de contratar una tarjeta 

Qué debemos saber «antes de contratar una tarjeta» de crédito. Debemos ser prudentes con este tipo de tarjetas, y/o hacer un uso responsable de las mismas, ya que las tarjetas de crédito tipo revolving, pueden darnos problemas si decidimos pagar a plazos, desde www.cancealia.info os informamos de las diferentes peculiaridades de dicho tipo de tarjetas de crédito tan comunes hoy en día:

    • Te permiten la devolución del crédito de forma aplazada, mediante cuotas periódicas que varían en función de las cantidades dispuestas o mediante cuotas cuyo importe fijas tú, dentro de los límites fijados por tu entidad.
    • Con cada cuota que pagues, el crédito disponible de la tarjeta se reconstituye, es decir, puedes volver a disponer del importe del capital que amortizas en cada cuota.
    • Puedes financiar no sólo las compras sino también los intereses, las comisiones y otros gastos repercutibles.
    • Si eliges una cuota mensual de bajo importe respecto al importe total de la deuda acumulada, la amortización del principal se realizará en un plazo muy largo y la cifra de intereses se elevará.
    • Si además, la cuota no cubre la totalidad de los intereses devengados en el periodo, estos incrementarían la deuda pendiente.
  • Podría ocurrir que aún realizando el pago de las cuotas mensuales, no habiendo impagado ninguna y tras varios años pagando la deuda pendiente, ésta no solo no disminuya sino que aumente. 

Antes de Contratar una Tarjeta

Si no realizamos un uso responsable de las mismas nos podemos encontrar en la tesitura que nos veamos incapaces de pagarla, con lo que nos podrían incluir en los ficheros de morosidad Asnef (https://cancealia.info/asnef)  y Badexcug (https://cancealia.info/badexcug ), más el bloqueo de dicha tarjeta

Plazo para devolver un recibo

Plazo para devolver un recibo

Muchas veces nos preguntamos cuál es el plazo para devolver un recibo, ya sea porque no estamos de acuerdo con la cantidad cobrada, por estar duplicado o simplemente porque no es nuestro. Sea cuál sea el motivo por el que queremos devolver el recibo siempre podéis poneros en contacto con nuestro equipo en www.cancealia.info. A continuación os indicamos lo que indica tanto la ley como el Banco de España.

Plazo para devolver un recibo

La Ley 16/2009, de servicios de pago establece que tenemos derecho a la devolución en los casos en que los recibos estuvieran previamente autorizados, si al dar la autorización no se especificara el importe exacto y si dicho importe supera razonablemente el que podíamos esperar teniendo en cuenta anteriores pautas de gasto, las condiciones del contrato y otras circunstancias pertinentes (art. 33 de la Ley 16/2009).

Plazo para devolver un recibo

Plazo para devolver un recibo

En estos casos, el plazo máximo de devolución es de ocho semanas, contadas a partir de la fecha de adeudo de los fondos en la cuenta. En diez días hábiles desde que recibe la solicitud de devolución, la entidad deberá devolver el importe del recibo o bien justificar su denegación de devolución, indicando en este caso los procedimientos de reclamación.

En el caso de los recibos que no estuvieran previamente autorizados, la citada Ley dice que deberás comunicar a tu entidad la operación no autorizada sin tardanza injustificada y siempre en un plazo máximo de trece meses desde la fecha del adeudo o abono.

Si no eres un consumidor, puedes pactar con tu entidad un plazo inferior (art. 29 de la Ley 16/2009).

Esperamos que este breve resumen hayan disipado ciertas dudas de algunas preguntas que nos habéis transmitido. Tenemos que tener en cuenta que por ese motivo nos pueden en incluir en los ficheros de morosidad tanto en Asnef (https://cancealia.info/asnef) como en Badexcug (https://cancealia.info/badexcug )

Que es la Ley de Segunda Oportunidad

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?

Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad. Claves importantes de la Segunda Oportunidad para deudores:

Reducción de cargas y nuevas oportunidades sumadas a las medidas de orden social, representan las claves de la Ley de Segunda Oportunidad.

Preguntas frecuentes para entender la Ley de Segunda Oportunidad.

El pasado 31 de diciembre de 2015 entró en vigor esta legislación después de ser publicada en el BOE ( http://www.boe.es/boe/dias/2015/07/29/pdfs/BOE-A-2015-8469.pdf ), una opción que responde a las necesidades de muchos emprendedores que buscan una salida legal a sus deudas. Las preguntas más frecuentes sobre esta normativa son entre otras las siguientes:

¿Qué personas o empresas pueden beneficiarse con la Ley?

Los empresarios, autónomos o particulares que se encuentran en situaciones extremas y fracasan comercialmente pueden acogerse con esta legislación. Pequeñas empresas, ciudadanos o deudores determinados y profesionales son quienes pueden alcanzar una solución legal a través de la Segunda Oportunidad.

Hasta la entrada en vigor de la Ley solamente podían aprovechar esta exoneración de deudas las empresas, desde el inicio del año 2016 se amplía a los particulares y autónomos, quienes ya no tendrán que afrontar sus impagos con la totalidad de su patrimonio tanto presente como futuro.

¿Cuál es el procedimiento para acogerse legalmente?

Los deudores tienen que buscar en primer lugar un acuerdo de tipo extrajudicial, con sus correspondientes acreedores. El proceso debe desarrollarse bajo la tutela del juez, para efectuarse la liquidación o pactar la forma de pago del capital en mensualidades.

¿Cuáles son los requisitos del acuerdo?

Actualmente la Ley de Segunda Oportunidad presenta dos condiciones necesarias, que debe cumplir el deudor:

  • Compensar con la cesión de bienes a sus acreedores cuando no son indispensables para su actividad y, en su caso, con acciones de la empresa siempre que el monto sea igual o inferior a su deuda.
  • Proponer como nuevo emprendedor un plan o calendario viable a los acreedores, para efectuar los pagos sin que supere el plazo los diez años.

¿Quién colabora en la negociación?

La Ley establece en este procedimiento la figura de un mediador concursal, encargado de facilitar los acuerdos y actuar como interlocutor para las partes. Está previsto que las negociaciones se alcancen como máximo en dos meses, para solicitar posteriormente al magistrado el concurso de acreedores de forma voluntaria.

¿Cuáles son los requisitos del concurso de acreedores?

Esta petición debe cumplir dos condiciones principales para optar por la Segunda Oportunidad:

  • Consideración del juez respecto al deudor y su falta de activos o dinero para cumplir con sus deudas.
  • Demostración por parte del solicitante sobre su actuación de buena fe.

¿Qué implica obrar de “buena fe”?

Los deudores tienen que someterse en este proceso a cumplir con los requisitos establecidos, demostrando que actúan con buena fe, entre los más relevantes:

  • Intentar alcanzar un acuerdo extrajudicial antes de solicitar el concurso de acreedores.
  • No haber sido declarado culpable en este tipo de solicitud de concurso.
  • Demostrar al juez que su insolvencia no ha sido provocada por el emprendedor, mediante administración desleal.
  • No haber sido beneficiario de esta Ley de Segunda Oportunidad diez años antes de pedir este concurso.
  • No estar condenado por delitos económicos, contra el patrimonio, Hacienda Pública, derechos de trabajadores, Seguridad Social o falsedad documental.
  • No haber rechazado ofertas de puestos de trabajo cuatro años antes de la solicitud, mientras sean adecuadas a su capacidad profesional.

¿Existe liberación total de las deudas del deudor?

No se produce este efecto legal al acogerse a la normativa vigente con esta exoneración. La ley establece que el emprendedor mantiene las deudas que pueda haber contraído con la Seguridad Social y con Hacienda, además de los créditos por alimentos de hijos o de derecho público. El deudor mantiene estas obligaciones contraídas en caso de divorcio y deudas con la Agencia Tributaria.

¿Desaparecen las deudas de forma permanente?

Las deudas no desaparecen para siempre cuando se entiende que el deudor actúa de mala fe, tampoco cuando se demuestra que los ingresos obtenidos están relacionados con la economía sumergida.

El texto de esta Ley de Segunda Oportunidad concede un tiempo ilimitado, para descubrir que existe este tipo de trampas en la actuación del deudor, posibilitando que el acreedor solicite la revocación del acogimiento a la exoneración de deudas mediante la vía legal y que el nuevo emprendedor contraiga nuevamente el capital adeudado.

¿Existe una lista de morosos donde aparece el deudor?

Este beneficio sí expone al deudor en el Registro Público Concursal en la correspondiente lista, durante cinco años en la sección especial. Las personas que tienen acceso a este registro, son las que están relacionadas con un interés considerado legítimo para conocer la situación del emprendedor/deudor, como proveedores o posibles clientes. También permite la Ley estas averiguaciones a los siguientes organismos:

  • Administraciones Públicas.
  • Bancos por petición de créditos.
  • Órganos jurisdiccionales para el ejercicio de sus funciones habilitados legalmente.

¿Es necesaria la intervención de un abogado?

El proceso que implica la Segunda Oportunidad requiere la actuación de letrados con experiencia y altamente cualificados en materia concursal. Esta situación que se realiza bajo medidas legales para acogerse al concurso de acreedores, intermediaciones y exoneración de deuda, exige la correcta actuación de los profesionales de despachos o de empresas especializadas en este ámbito como por ejemplo KANCEALIA SOLUCIONES SL ( https://cancealia.info/ley-de-segunda-oportunidad/ )

¿Cuál es el coste de este proceso?

El importe de este proceso especial dependerá de la relación existente con los beneficios que obtiene el deudor, siempre considerando en cada caso la situación particular y los resultados económicos del coste-beneficio que implica para el afectado.

Recomendamos consultar ante casos o situaciones de insolvencia con los expertos, para considerar las mejores opciones en el proceso ante la justicia. Una Ley para solucionar la insolvencia de muchas personas, que desde el acogimiento a esta Ley pueden volver a empezar como persona y restablecer su vida en el día a día.

Os trasladamos un caso concreto publicado en el Diario Sur ( www.diariosur.es ) del resultado de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. ( http://www.diariosur.es/sociedad/borron-cuentas-nuevas-20180703194649-nt.html ).

Asnef Preguntas Frecuentes

Asnef Preguntas Frecuentes

Asnef Preguntas Frecuentes. Os trasladamos las siguientes respuestas a las diferentes dudas que nos habéis formulado, en las ultimas semanas sobre el fichero ASNEF (https://cancealia.info/asnef/), esperamos que os puedan ayudar.

  1. ¿Qué es ASNEF?

    El fichero ASNEF, titularidad de la compañía ASNEF-EQUIFAX Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, SL con CIF B82064833, es un fichero que contiene datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias y que tiene su legitimidad en el interés legítimo de las entidades que consultan y aportan información a dicho fichero para dar seguridad al tráfico mercantil, prevenir la morosidad y valorar la solvencia patrimonial de las personas físicas y jurídicas con las que tienen o van a tener relaciones comerciales, de crédito y de pago periódico o aplazado.

  2. ¿Por qué estoy incluido en el fichero ASNEF?

    Sus datos se encuentran incluidos en el fichero ASNEF porque han sido comunicados por una entidad participe del mismo, como consecuencia del incumplimiento de alguna obligación dineraria.

  3. ¿Qué entidades pueden consultar mis datos en el fichero?

    Las entidades partícipes del fichero son aquellas que son miembros de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing.

Las entidades que participan en el fichero pueden pertenecer a los siguientes sectores: bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, sociedades de garantía recíproca, telecomunicaciones, petrolíferas, seguros de crédito, editoriales y distribuidoras de libros, ofimáticas, distribuidoras de tarjetas, operadoras de telefonía fija y móvil, operadoras de cable, de telefonía integrada, establecimientos financieros de marca, cementeras, de transportes, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, etc.

Asnef Preguntas frecuentes

Asnef Preguntas Frecuentes

  1. ¿Qué finalidad tiene el fichero ASNEF?

    Los datos que incluyen las entidades en el fichero ASNEF se utilizan con la finalidad de ayudar a las entidades que consultan y aportan información al mismo a prevenir la morosidad y analizar la solvencia. Los datos incluidos en el fichero podrán ser tratados de manera anonimizada para realizar análisis estadísticos.

  2. ¿Para qué consultan las entidades mis datos?

    Las entidades consultan el fichero cuando una persona va a solicitar un crédito, o una financiación, o cualquier otra operación que entrañe un riesgo económico, con el fin de comprobar si está al corriente en operaciones similares con otras entidades. Es, por tanto, un mecanismo de información.

  3. ¿Qué es el Servicio de Atención al Consumidor?

    El Servicio de Atención al Consumidor es el departamento que se encarga de atender las reclamaciones y solicitudes de los consumidores, en relación a los derechos de acceso, oposición, rectificación, supresión (cancelación) y limitación del tratamiento.

  4. ¿Cuánto tiempo tardan en contestarme cuando solicito el acceso?

    El RGPD, establece un plazo máximo de contestación para todas las solicitudes de un mes una vez recibida la solicitud. Dicho plazo podrá prorrogarse otros dos meses en caso necesario, en cuyo caso el responsable del fichero informará al interesado de cualquiera de dichas prorrogas, dentro del primer mes desde la recepción de la solicitud e indicando de los motivos de la dilación.

  5. ¿Qué respuesta puedo recibir cuando solicito la cancelación/rectificación/oposición de mis datos? 

    La respuesta que puede recibir a su solicitud puede ser:

  • Procedemos a cancelar sus datos, de acuerdo con su solicitud.
  • No procede cancelar sus datos, ya que los mismos han sido confirmados por la entidad acreedora. En cuyo caso deberá dirigirse a dicha entidad para ampliar la información.

 

  1. ¿Qué respuesta puedo recibir cuando solicito la limitación de mis datos? 

    La respuesta que puede recibir a su solicitud puede ser.

  • Se han limitado sus datos durante la gestión de su solicitud, procediendo posteriormente a la cancelación de sus datos.
  • No procede limitar sus datos.

 

  1. ¿Por qué no puedo recibir una respuesta inmediata a mi solicitud de rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación? 

    La respuesta a este tipo de solicitudes, no puede ser inmediata porque es necesario que nuestro Servicio de Atención al Consumidor se ponga en contacto con la entidad que ha suministrado los datos al fichero.
    Es la entidad informante de los datos la que decide sobre la procedencia o no de la rectificación o cancelación de los datos.
    El RGPD, establece un plazo máximo de contestación para todas las solicitudes de un mes una vez recibida la solicitud. Dicho plazo podrá prorrogarse otros dos meses en caso necesario, en cuyo caso el responsable del fichero informará al interesado de cualquiera de dichas prorrogas, dentro del primer mes desde la recepción de la solicitud e indicando de los motivos de la dilación.

 

  1. ¿Puedo ejercitar mis derechos en el fichero tantas veces como quiera? ¿deberíamos matizar que estas denegaciones se aplicarían derechos de rectificación y cancelación? 

    Sólo se podrán ejercitar los derechos cuando haya una causa legítima para ello, debiendo aportar el interesado documentación acreditativa con idéntico contenido sin aportar información adicional que pudiera justificar su reiteración.
    Pudiendo ser denegados los casos en los que se considere que la solicitud es manifiestamente infundada, excesiva y especialmente cuando los mismos sean reiterativos, afectando dicha decisión tanto a particulares como a representantes.

  2. ¿Durante cuánto tiempo pueden estar mis datos en el fichero? 

    Sólo se podrán registrar datos que no se refieran a más de seis años, contando desde cada uno de los vencimientos impagados.

Cualquier duda adicional que podáis tener sobre ASNEF (https://cancealia.info/asnef/) no dudéis en consultarla a través de nuestro correo electrónico, contacto@cancealia.com o a través de nuestra web www.cancealia.info

Bajas Cautelares

Bajas Cautelares – Reglamento General de Protección de Datos

Bajas Cautelares. Reglamento General de Protección de Datos. Ya ha pasado una semana desde la entrada en vigor del nuevo Reglamento General de Protección de Datos (https://www.boe.es/doue/2016/119/L00001-00088.pdf), os indicamos nuestras impresiones respecto a las bajas cautelares en ese ámbito.

Bajas Cautelares

Bajas Cautelares

Antes de la aplicación de la RGPD, las bajas cautelares se podían tramitar con un 95% de efectividad en cualquiera de los ficheros de morosidad, tanto en Asnef (https://cancealia.info/asnef) como en Badexcug (https://cancealia.info/badexcug), a fecha de hoy, y eso que parecía que iba a ser mas sencillo, nos encontramos con la resolución de los ficheros que ante cualquier reclamación por la inclusión de nuestros datos en sus sistemas las rechazan de manera automática, acogiéndose a la ley tal y como lo interpretan.
Un caso en concreto: nos pusimos en contacto con Badexcug (https://cancealia.info/badexcug), por una incidencia que aparece en su fichero, tanto vía burofax, como por carta certificada, e incluso vía telefónica, la respuesta fue la denegación sistemática a la baja cautelar, en este caso estaba totalmente argumentado, ya que el apunte no era licito y nos acogimos a lo que marca la ley, no pedimos una cancelación de los datos, si no una «limitación del tratamiento de los datos» reuniendo los requisitos marcados en la nueva ley de RGPD (https://www.boe.es/doue/2016/119/L00001-00088.pdf), en todo momento el propio fichero se negaba a acatar la normativa tanto anterior (ley 15/99 de la LOPD) como el nuevo Reglamento. Al final se optó por interponer denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos y se procedió a la baja cautelar.
Otro caso, esta vez en el fichero Asnef- Equifax (https://cancealia.info/asnef), que ante nuestra insistencia para obtener lo que es un derecho recogido en la nueva ley, nos indico lo siguiente:
«Muy Sr./a Nuestro/a:
Le informamos que, una vez estudiada su petición recibida en nuestras oficinas con fecha 29 de mayo de 2018, no podemos proceder a su tramitación. En cumplimiento del artículo 12.5 b) del Reglamento 2016/679 General de Protección de Datos, le
recordamos que, es obligación de los reclamantes y sus representantes, ejercer sus derechos según las reglas de la buena fe, no estando protegido por la ley ni el abuso ni el ejercicio antisocial de un derecho, como así se recoge en el art. 247.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Los reclamantes no pueden ejercitar los derechos reconocidos por la legislación de protección de datos de manera indiscriminada, abusiva e inmoderada. El reclamante debe cerciorarse que se dan elementos probatorios suficientes que acrediten que las circunstancias que cuestionan la deuda con respecto a la vez anterior han variado y, por los que se prevea que la posición del reclamante frente a los acreedores y ficheros de Solvencia Patrimonial y Crédito ha variado. De esta forma, el reclamante no puede llevar cabo de forma infundada, abusiva y desproporcionada ni amparándose en la normativa de protección de datos, peticiones excesivas e infundadas sin aportar indicio que contradiga la extinción de la deuda.
En este caso, entendemos que concurren las circunstancias descritas en el párrafo anterior y, por tanto, consideramos que la petición que nos ha dirigido no tiene una finalidad seria, legítima y proporcionada en el ejercicio del derecho solicitado y, en consecuencia, el legítimo interés en su pretensión.«
Esta es la interpretación que mantiene la Agencia Española de Protección de Datos en diversas resoluciones de Tutelas de Derechos: Todo acto u omisión que por la intención de su autor, por su objeto o por las circunstancias en que se realice sobrepase manifiestamente los límites normales del ejercicio de un derecho, con daño para tercero, dará lugar a la correspondiente indemnización y a la adopción de las medidas judiciales o administrativas que impidan la persistencia en el abuso.
Por consiguiente, le instamos a que, en adelante, deje de utilizar el servicio de atención al consumidor de EQUIFAX para ejercitar los derechos ARCOL de forma abusiva y desproporcionada, quedando a discreción de esta entidad la denegación
reiterada de la tramitación de sus solicitudes si persisten las mismas, estando legitimados para emprender acciones legales exigiendo su responsabilidad.»
Con esto que queremos decir, ¿se puede obtener una baja cautelar de los ficheros de ASNEF, BADEXCUG, RAI, EXPERIAN, EQUIFAX, ? si, pero no es un proceso ni corto ni sencillo (como algunos quieren vender). Ha habido un gran abuso de esta medida y los ficheros se han puesto muy reacios a realizarlas aunque este contemplado en la ley, siempre hay que argumentarlas y si es necesario incluso llegar a denunciar.
Desde KANCEALIA SOLUCIONES SL (www.cancealia.info), siempre estaremos a tu lado para que puedas ejercer tus derechos, poniendo todas las herramientas a nuestro alcance que nos permite la ley para obtener tus necesidades.

Nueva Ley y Morosidad

Nueva Ley y Morosidad

Nueva Ley y Morosidad es la segunda parte del artículo publicado el pasado 14 de Mayo del 2018.

Por su parte, el derecho a la portabilidad implica que el interesado que haya proporcionado sus datos a un responsable que los esté tratando de modo automatizado podrá solicitar recuperar esos datos en un formato que le permita su traslado a otro responsable. Cuando ello sea técnicamente posible, el responsable deberá trasferir los datos directamente al nuevo responsable designado por el interesado.

¿Cambia la forma en la que hay que obtener el consentimiento?

Una de las bases fundamentales para tratar datos personales es el consentimiento. El Reglamento pide que el consentimiento, con carácter general, sea libre, informado, específico e inequívoco. Para poder considerar que el consentimiento es ?inequívoco?, el Reglamento requiere que haya una declaración de los interesados o una acción positiva que indique el acuerdo del interesado. El consentimiento no puede deducirse del silencio o de la inacción de los ciudadanos.

Las empresas deberían revisar la forma en la que obtienen y registran el consentimiento. Prácticas que se encuadran en el llamado consentimiento tácito y que son aceptadas bajo la actual normativa dejarán de serlo cuando el Reglamento sea de aplicación.

Además, el Reglamento prevé que el consentimiento haya de ser ?explícito? en algunos casos, como puede ser para autorizar el tratamiento de datos sensibles. Se trata de un requisito más estricto, ya que el consentimiento no podrá entenderse como concedido implícitamente mediante algún tipo de acción positiva. Así, será preciso que la declaración u acción se refieran explícitamente al consentimiento y al tratamiento en cuestión.

Nueva Ley y los Ficheros de Morosos

Nueva ley y los ficheros de morosos

Hay que tener en cuenta que el consentimiento tiene que ser verificable y que quienes recopilen datos personales deben ser capaces de demostrar que el afectado les otorgó su consentimiento. Por ello, es importante revisar los sistemas de registro del consentimiento para que sea posible verificarlo ante una auditoría.

Desde KANCEALIA SOLUCIONES SL (https://cancealia.info), gestionaremos sus peticiones cara a los ficheros ASNEF (https://cancealia.info/asnef), BADEXCUG (https://cancealia.info/badexcug), RAI (https://cancealia.info/rai), etc, aplicando con el mayor rigor, la nueva ley, asesorando en todo momento como proceder para la cancelación de sus datos en los ficheros de morosidad.

 

RAI para Particulares o para Empresas

¿ RAI para Particulares o para Empresas ?

¿RAI para Particulares o para Empresas?. Nos estamos encontrando bastantes casos que nos consultáis sobre el fichero RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), indicaros que el RAI (https://cancealia.info/rai/) es un fichero para personas jurídicas o empresas, no para particulares.
La confusión general viene dada porque en nuestra entidad financiera nos indican que estamos en el RAI, y hay que dejar muy claro que un particular (no persona jurídica) no puede estar incluido en el Registro de Aceptaciones Impagadas)
Os trasladamos una explicación más detallada de qué es exactamente el fichero RAI ( https://cancealia.info/rai/):

Rai Empresas o Particulares

Rai Empresas o Particulares

El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) está constituido por la información relativa a aquellos impagos, exclusivamente de personas jurídicas, de cuantía igual o superior a 300€ , que se produzcan en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda (letras aceptadas, pagarés cambiarios, cheques de cuenta corriente y pagarés de cuenta corriente), que sean de uso en masa en el sistema bancario y que tengan fuerza ejecutiva. Asimismo, recoge los recibos que suplan a las letras de cambio en los que conste la aceptación del deudor con su firma y cumplan los restantes requisitos antes señalados, salvo el de fuerza ejecutiva. La información la aportan Bancos, Cajas de Ahorro, Cajas Rurales y Cooperativas de Crédito («entidades de depósito»). El plazo de permanencia de la información contenida en el RAI es, actualmente, de sesenta meses. A través de este servicio se suministra información del RAI a los acreedores (personas físicas o jurídicas que puedan acreditar que tienen un crédito concedido o solicitado por una persona jurídica) y a las empresas de informes de solvencia (aquellas cuya actividad sea proporcionar informes de solvencia). La información que se podrá consultar es el importe pendiente de pago por el deudor y el número de apuntes asociados a un deudor. La consulta debe realizarse necesariamente por el CIF del deudor.

Desde KANCEALIA SOLUCIONES SL (https://www.cancealia.info) se os indicara realmente si es factible o no que se este incluido en el fichero RAI, indicando en todo momento cómo proceder y cómo solucionarlo

Nueva Ley y ficheros de Morosidad

Nueva Ley y Ficheros de Morosidad

Nueva Ley y Ficheros de Morosidad. Cómo nos afecta la nueva ley si nos encontramos en los ficheros de morosidad Asnef, Badexcug, Equifax, Experian.

El próximo día 25 de Mayo de 2018, entra la nueva  ley de RGPD (Reglamento General de Protección  de Datos), dicha ley entró en vigor el 25 de mayo de 2016, pero el próximo día 25 de mayo tiene que ser de obligado cumplimiento. (https://www.agpd.es/portalwebAGPD/revista_prensa/revista_prensa/2016/notas_prensa/news/2016_05_26-ides-idphp.php) ¿Cómo nos afectará a los usuarios respecto a los ficheros de morosidad Asnef, Experian, Equifax y Badexcug. Este nuevo reglamento,que modifica la ley 15/99 de la LOPD (https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-1999-23750) nos permite tener mas derechos y mas potestad sobre nuestros datos en los diferentes ficheros.
Lo cambios más significativos son los siguientes:

Nueva Ley y los Ficheros de Morosos

Nueva ley y los ficheros de morosos

¿Qué implica para los ciudadanos que el Reglamento amplíe el ámbito de aplicación territorial?

Esta novedad supone una garantía adicional a los ciudadanos europeos. En la actualidad, para tratar datos no es necesario mantener una presencia física sobre un territorio, por lo que el Reglamento pretende adaptar los criterios que determinan qué empresas deben cumplirlo a la realidad del mundo de internet.

Ello permite que el Reglamento sea aplicable a empresas que, hasta ahora, podían estar tratando datos de personas en la Unión y, sin embargo, se regían por normativas de otras regiones o países que no siempre ofrecen el mismo nivel de protección que la normativa europea.

¿Qué nuevas herramientas de control de sus datos poseen los ciudadanos?

El Reglamento introduce nuevos elementos, como el derecho al olvido y el derecho a la portabilidad, que mejoran la capacidad de decisión y control de los ciudadanos sobre los datos personales que confían a terceros.

El derecho al olvido se presenta como la consecuencia del derecho que tienen los ciudadanos a solicitar, y obtener de los responsables los datos personales para que sean suprimidos cuando, entre otros casos, estos ya no sean necesarios para la finalidad con la que fueron recogidos. Cuando se haya retirado el consentimiento o cuando estos se hayan recogido de forma ilícita. Asimismo, según la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 13 de mayo de 2014, que reconoció por primera vez el derecho al olvido recogido ahora en el Reglamento europeo, supone que el interesado puede solicitar que se bloqueen en las listas de resultados de los buscadores los vínculos que conduzcan a informaciones que le afecten que resulten obsoletas, incompletas, falsas o irrelevantes y no sean de interés público, entre otros motivos.

Nota: La Segunda parte de éste artículo será publicado el día 21 de Mayo de 2018